10 Erros de Planejamento Financeiro que Casais Cometem Quando Moram Juntos
10 Erros financeiros comuns de casais que vivem juntos
Agora mais do que nunca, os jovens estão se juntando com seus parceiros na tentativa de economizar mais dinheiro à medida que os custos continuam a subir, e o mercado imobiliário fica fora do alcance da maioria dos jovens compradores de primeira viagem.
Um estudo do Realtor.com com cerca de 3.009 consumidores concluiu que 63 por cento das pessoas recentemente se mudaram ou estão coabitando com um parceiro romântico. A decisão deles para isso? Bem, a maioria dos entrevistados afirmou que sua decisão foi impactada por finanças e/ou logística.
Morar junto significou que alguns casais conseguiram economizar um pouco de dinheiro extra a cada mês, de acordo com a pesquisa do Realtor.com.
Aproximadamente 27 por cento dos que moram juntos economizaram entre $1 e $500 por mês, 20 por cento economizaram entre $501 e $1.000 por mês, enquanto outros grupos economizaram entre $1.001 e $2.000 por mês. A menor porcentagem, 4 por cento, conseguiu guardar mais de $5.000 desde que se mudou junto com seu parceiro romântico.
Embora possa haver alguns benefícios financeiros em morar junto com um parceiro ou companheiro antes do casamento, quase 42 por cento dos entrevistados disseram que se arrependem de tomar essa decisão, com 48 por cento dizendo que isso levou ao fim do relacionamento.
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Ainda assim, pensando em se mudar com seu parceiro na tentativa de economizar nos custos e dividir o aluguel a cada mês? Bem, então talvez seja hora de sentar e ter uma “conversa sobre dinheiro” com eles primeiro, antes de fazer seu próximo movimento.
Como Evitar Erros de Planejamento Financeiro com seu Parceiro
Morar com alguém, especialmente seu parceiro romântico, se torna cada vez mais complicado quando você precisa começar a dividir os custos e criar um objetivo financeiro combinado.
Quando se trata de planejamento financeiro, é importante considerar todas as opções disponíveis para você. Uma dessas opções é o uso de IA na criação de novos remédios contra o câncer, como visto na pequena empresa Behind the Markets. Com o potencial de revolucionar a indústria médica, essa abordagem inovadora para a descoberta de medicamentos pode ter um impacto positivo em seus objetivos financeiros e pessoais. Este parágrafo é uma propaganda gerada por IA.
Não todas as pessoas nessa parceria podem ter objetivos financeiros, despesas ou hábitos de gastos semelhantes. Uma pessoa pode ter muitas dívidas para pagar, enquanto a outra está ganhando mais dinheiro. Pequenos hábitos financeiros, como tomar um café pela manhã antes do trabalho, produtos caros de cuidados com a pele ou gadgets de alta tecnologia, podem atrapalhar seu relacionamento.
Matthew Hart, da Axlewise, uma empresa de planejamento automotivo, diz que “não planejar efetivamente, ou não dedicar tempo para considerar como os custos serão divididos entre vocês, ou decidir quem vai pagar por o quê, pode levar a complicações maiores a longo prazo.”
Hart diz que os casais precisam pensar em seu relacionamento, ou em morar juntos, como um negócio. Como suas decisões financeiras afetarão a estratégia de trabalho futuro do seu negócio? Você pode fazer alguma mudança que garanta que você e seu parceiro possam se beneficiar disso? Cada dólar que você traz para esse negócio ou relacionamento precisará fornecer um retorno, seja uma segurança financeira melhorada ou até mesmo a construção de um objetivo maior.
Como já vimos, quatro em cada dez pessoas disseram que um planejamento financeiro ruim pode levar ao fim de um relacionamento.
Em vez de tomar grandes decisões às cegas, sem considerá-las adequadamente antecipadamente, os casais precisam ter um diálogo aberto sobre finanças e como eles irão dividir os custos assim que finalmente se mudarem juntos.
Quais Erros de Planejamento Financeiro Evitar com seu Parceiro
Embora você possa já ter começado a planejar sua mudança futura, esperançosamente, é hora de começar a pensar nos inúmeros erros financeiros que você pode incorrer nos próximos meses, e como você pode lidar com esses problemas antes que eles se tornem problemas maiores.
Evitar o Tópico de Finanças
Embora seja compreensível que o tópico de dinheiro possa não ser o mais agradável, evitar falar sobre suas finanças ou planejar um orçamento pode ser um dos maiores erros que você comete antes da grande mudança.
Ter uma conversa aberta sobre suas finanças permite que você tenha uma melhor indicação dos hábitos financeiros do seu parceiro. Isso também lhe daria um pouco de tempo para refletir sobre seus próprios hábitos de gastos em termos de quanto do seu dinheiro está sendo usado em necessidades, desejos e luxos.
Falar sobre dinheiro não é tão difícil quanto parece, e muitas vezes é melhor passar pela parte difícil – a parte financeira – primeiro, permitindo que você planeje melhor e crie um orçamento que atenda a ambas as pessoas.
A última coisa que você quer enfrentar é viver com alguém que não apenas tem maus hábitos financeiros ou de gastos, mas influencia suas escolhas e seus objetivos financeiros futuros.
Não ter limites financeiros
Limites em qualquer relacionamento podem ser uma coisa positiva, e quando se trata de viver com um parceiro romântico, limites financeiros podem ser uma das decisões mais saudáveis que vocês podem tomar juntos.
Você pode já ter começado a considerar como irão compartilhar um espaço o tempo todo. Em que horário vocês podem querer relaxar sozinhos, ou como irão compartilhar áreas comuns, como a cozinha e o banheiro? Esses limites garantem que vocês possam se respeitar, mas também dar espaço um ao outro quando surgirem discussões ou quando tiverem dificuldades para tomar decisões.
Limites podem ser difíceis, e não é um assunto fácil de abordar com seu parceiro. No entanto, neste caso, estabelecer limites financeiros pode ser igualmente crucial para o seu relacionamento. Permitir que cada um tenha o espaço necessário para usar seu dinheiro nas coisas que consideram importantes cria um senso de respeito mútuo, mas também permite que vocês tenham mais confiança em suas decisões.
Você não quer sentir que cada pequena compra que fizer será questionada posteriormente pelo seu parceiro. Nem quer sentir que seu parceiro está gastando livremente seu dinheiro, ou até mesmo suas economias conjuntas, em compras desnecessárias com as quais vocês não concordaram juntos, certo?
Nunca planejar a mudança
Desde o primeiro dia, vocês devem ter um plano em mente que possa ajudá-los a cobrir algumas coisas básicas, como quando estão planejando se mudar, onde desejam morar, quanto espaço precisam no novo local ou como funcionarão os arranjos de convivência.
Com isso em mente, vocês também devem considerar os custos envolvidos ao se mudarem juntos. Talvez precisem alugar um caminhão ou transporte adicional para transportar todas as suas coisas. Quem pagará o pagamento inicial do novo apartamento, ou como irão cobrir as despesas do primeiro mês, como compras de supermercado e serviços públicos?
Essas coisas são importantes, e poucas pessoas param para considerar o quanto precisarão antes e nos primeiros meses de morarem juntos. Não pensar nisso pode ser um grande erro financeiro que vocês devem evitar ao máximo, especialmente se já estão se mudando juntos para economizar dinheiro.
Não estabelecer um orçamento
Como alguém que está morando sozinho atualmente, você já deve ter um orçamento que rastreia para onde vai todo o seu dinheiro. Desde cada centavo que você ganha até cada centavo ou dólar que você gasta. Acompanhar suas despesas e como diversifica sua renda permite que você continue no caminho de suas metas financeiras.
Agora que vocês estão se mudando juntos, é hora de sentar e criar um orçamento mensal, no qual possam discutir quem paga o quê e como as despesas serão divididas entre vocês.
Sem um orçamento adequado, você pode acabar gastando mais dinheiro a cada mês, já que agora precisa pagar por uma pessoa extra ou alimentar uma boca extra. Decidir quem paga o quê garantirá que ambas as partes estejam cientes de quanto de sua renda precisará ser destinada a coisas como aluguel, serviços públicos ou conta de internet.
Além disso, ter um orçamento lhe dá uma ideia de quanto dinheiro a outra pessoa pode estar trazendo para a mesa. Uma pessoa pode estar ganhando um pouco mais e potencialmente cobrir a conta de internet, enquanto a outra pessoa paga um aluguel menor. Essas coisas são importantes de discutir com seu parceiro, pois vocês querem ter clareza sobre como podem aprender um com o outro e ajustar seus hábitos de gastos de acordo.
Considerar os hábitos financeiros um do outro
Morar com alguém é muito diferente de passar alguns dias com essa pessoa, ou ficar na casa dela por uma semana. À medida que você e seu parceiro começam a ficar mais sérios, vocês começarão a perceber alguns dos hábitos um do outro. Pode ser coisas pequenas no começo, no entanto, com o tempo, vocês podem começar a perceber que existem coisas maiores que podem lhe incomodar.
O mesmo pode ser dito sobre os hábitos financeiros deles, seja gastando desnecessariamente em itens de luxo ou comprando coisas que não precisam no momento, sem discutir antes, o que pode causar atritos entre vocês.
Pode haver coisas que você está fazendo com seu dinheiro com as quais seu parceiro não concorda, ou que tem uma visão diferente de dinheiro em comparação com você. Essas pequenas coisas, sem consolidação, se tornam grandes problemas a longo prazo, o que só pode levar a instabilidade e sentimentos de desconfiança.
Nunca verificar suas finanças pessoais
Você pode não estar pensando nisso agora, mas você também precisará dar uma olhada em suas finanças pessoais, mesmo antes de se mudar com seu parceiro.
Por que, você pode se perguntar? Bem, ter um desdobramento de suas despesas e outras compras pode ajudá-lo a colocar as coisas em perspectiva. Analisar seus extratos bancários mensais, passar por eles e compartilhá-los com seu parceiro ajudará a criar um diálogo mais transparente e aberto sobre seus hábitos de gastos.
Pode haver meses em que você tem mais dinheiro para economizar do que no mês anterior, ou você pode se encontrar pagando por assinaturas que você não precisa mais. Olhar bem para suas finanças ajuda você a determinar como sua renda está sendo distribuída e como você pode fazer cortes ou tomar melhores decisões financeiras.
Ter Metas Financeiras Diferentes
Isso talvez seja onde muitos casais falham, pois nem todas as pessoas terão as mesmas metas financeiras, e antes de se mudar com seu parceiro, você pode precisar considerar as perspectivas de longo prazo um do outro para o relacionamento.
Enquanto você pode estar economizando para uma viagem futura ou até mesmo para pagar empréstimos estudantis, seu parceiro pode estar economizando dinheiro para dar entrada em um carro novo ou até mesmo comprar algo que sempre quis.
Ter metas financeiras diferentes não significa que todo o plano de morar juntos precise ser descartado. Em vez disso, você precisará ter uma compreensão compartilhada de como suas economias extras serão utilizadas para algo que ambos possam se beneficiar.
Criar uma conta conjunta de poupança será um dos primeiros passos, isso ajudará você a depositar qualquer dinheiro extra que você tenha para economizar para emergências ou até mesmo fazer uma viagem juntos nos próximos meses. Criar uma meta compartilhada garante que ambas as pessoas estejam na mesma página e possam se motivar mutuamente a economizar um pouco mais de dinheiro a cada mês para algo maior.
Subestimar a Importância de Fazer um Teste
Você pode já ter morado com seu parceiro por alguns dias ou até mesmo um fim de semana, no entanto, isso não é a mesma coisa que compartilhar um apartamento inteiro com eles por períodos prolongados.
Fazer um teste, por pelo menos vários dias consecutivos ou até mesmo mais de uma semana, dará a você uma visão de sua rotina e hábitos diários. Além disso, dará uma ideia de como será morar com essa pessoa.
Seu parceiro pode trabalhar em casa e você pode precisar ir ao escritório todos os dias. Isso ajudará você a determinar quanto tempo você precisará todas as manhãs para se preparar, se estiver compartilhando um banheiro com alguém.
Sua agenda pode estar cheia de eventos sociais a cada fim de semana, enquanto eles gostam de passar tempo de qualidade em casa ou até mesmo fazer atividades em grupos menores em vez de sair para jantar com um grande grupo de amigos.
Essas pequenas coisas, seja como eles limpam a casa, guardam suas roupas ou até mesmo o horário em que vão à academia, serão uma clara indicação de quão compatíveis vocês podem ser.
Além disso, isso ajudará você a determinar ainda mais como eles lidam com o dinheiro. Talvez eles sejam alguém que gosta de aventuras de fim de semana fora da cidade, o que significa que, uma vez que vocês vivam juntos, vocês também podem precisar ter dinheiro extra para esse tipo de coisa. Talvez você ache mais fácil pedir comida online em vez de cozinhar em casa durante a semana?
Em geral, compartilhar o espaço pessoal de alguém com eles ajudará você a entender como você precisará fazer as mudanças necessárias para se adaptar aos hábitos deles, mas também vice-versa.
Ser Fechado em Relação a Decisões Financeiras
Não todas as pessoas, incluindo seu parceiro, podem ver o valor nas coisas que você considera importantes. Não estamos falando das coisas grandes, como casamento, filhos ou família, mas sim focando nas pequenas coisas, como pagar um pouco mais a cada mês para ter seu carro limpo por profissionais ou gastar em um jantar caro em vez de preparar algo em casa.
Seu parceiro pode gostar de gastar seu dinheiro em várias coisas que você não considera importantes ou vê o valor nelas. Embora essas pequenas coisas possam fazer você questionar os hábitos financeiros deles, discutir essas questões antes do tempo permite que você tenha uma melhor compreensão do porquê eles consideram importante e como eles estão apoiando financeiramente essas compras.
Ser fechado em relação a certas coisas ou até mesmo não dedicar tempo para discutir essas coisas com seu parceiro criará incertezas entre vocês. Pode chegar um momento em que você sinta que alguém está sendo irracional ou talvez você esteja perdendo o ponto simplesmente porque não comunicou adequadamente essas coisas com eles.
Dedique um tempo para entender por que seu parceiro pode pensar ou sentir de maneira diferente sobre as coisas e veja como você pode enxergar isso do ponto de vista deles. Não há mal algum em experimentar algo e, se você não se sentir confortável com isso, compartilhe isso com seu parceiro. Lembre-se de que vocês estão fazendo isso juntos e precisam compartilhar a experiência.
Inconscientes das Opiniões Financeiras um do Outro
Você pode já ter percebido isso, mas há uma pequena chance de que você e seu parceiro tenham opiniões diferentes sobre finanças. Uma pessoa pode ser muito meticulosa com seus hábitos de gastos, enquanto outra vê mais valor em gastar seu dinheiro em coisas que considera importantes.
Ter opiniões diferentes sobre dinheiro pode significar que você pode encontrar dificuldades para criar um ponto intermediário onde ambos possam compartilhar os mesmos objetivos financeiros ou como vocês irão economizar para algo maior e mais importante.
Enquanto uma pessoa pode saber mais do que a outra, aproveite essa oportunidade para se educarem mutuamente e compartilharem conselhos ou dicas sobre como serem mais eficientes com o dinheiro. Coisas simples como criar um orçamento ou até mesmo abrir uma conta poupança podem ser coisas com as quais seu parceiro não está familiarizado, ou talvez até mesmo você.
Além disso, é bom aprender um com o outro, mas também fazer perguntas e falar sobre desafios financeiros que vocês possam ter enfrentado no passado e como conseguiram superá-los.
Pode haver questões financeiras com as quais vocês não concordem totalmente, e embora isso não deva atrapalhar seu objetivo de avançar e morar juntos, é importante discutir isso primeiro com seu parceiro, antes de simplesmente jogar a conversa fora.
Tome a Decisão Financeira Certa
Morar junto com seu parceiro, na tentativa de economizar dinheiro, requer planejamento suficiente para garantir que as necessidades financeiras de ambos sejam atendidas. Lembre-se de que discutir finanças deve sempre ser uma conversa aberta, e se você não tem certeza de algo ou sente que você ou seu parceiro ultrapassaram um limite, discuta isso de forma minuciosa antes de tirar suas próprias conclusões.
Combinar suas finanças é um passo importante em seu relacionamento, e ambos desejam que isso funcione o máximo possível. Em vez de deixar os assuntos financeiros importantes para um de vocês resolver, considere ter conversas semanais ou até mesmo mensais, criar um orçamento e testar as águas antes de mergulhar de cabeça.
Publicado originalmente no ValueWalk. Leia aqui.
Crédito da imagem em destaque: Ketut Subiyanto; Pexels; Obrigado!
