O Mercado Imobiliário em 2024 O que Esperar e Como Ele Impacta os Investidores Imobiliários

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5 Tendências de Moradia para 2024 para Ficar de Olho

Agora que 2024 chegou, muitos estão torcendo e esperando por um melhor mercado imobiliário. Depois de um ano marcado por vendas de imóveis em baixa recorde, uma severa escassez de moradias e as maiores taxas de juros hipotecárias em mais de duas décadas, as pessoas estão ansiosamente aguardando uma melhoria no mercado imobiliário.

Mas o que podemos esperar do mercado imobiliário este ano? E como isso afetará os investidores imobiliários institucionais? Vamos dar uma olhada mais de perto.

Baixo Estoque de Moradias Persiste

Desde 2010, os Estados Unidos enfrentam uma significativa escassez de moradias, com mais compradores do que casas disponíveis para venda. De acordo com estimativas recentes, os Estados Unidos precisam fornecer cerca de 3,2 milhões de moradias adicionais para atender à demanda.

Uma das principais razões para essa escassez é o atraso na construção após a crise imobiliária de 2008. Os construtores foram cautelosos e construíram casas em um ritmo mais lento para evitar ficar com um estoque não vendido, como muitos experimentaram antes da crise. Além disso, a falta de oferta e mão de obra, juntamente com taxas de juros mais altas, tornaram a construção mais cara.

O mercado de revenda também não está muito melhor. As casas existentes nos Estados Unidos à venda atingiram o menor número em 13 anos, com 3,79 milhões em outubro, em grande parte devido às taxas de juros hipotecárias ultrapassando 8% pela primeira vez desde 2000, o que torna inacessível para muitos. O “efeito de mantê-las” também é um fator contribuinte, com os proprietários se recusando a vender e abrir mão de suas hipotecas com juros baixos, o que também restringe ainda mais o fornecimento de moradias.

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É claro que a situação pode mudar à medida que eventos importantes na vida, como uma família em crescimento ou um novo emprego que exige uma mudança de localidade, forcem mais proprietários a vender. Além disso, se as taxas de juros hipotecárias caírem…

Taxas de Juros Hipotecárias Devem se Estabilizar, Talvez até Diminuir

Por aproximadamente 15 anos, os compradores de imóveis desfrutaram de taxas médias de juros hipotecários fixos de 30 anos abaixo de 5%. No entanto, em 2022, as taxas de juros hipotecárias começaram a subir devido aos esforços do Federal Reserve para controlar a inflação, aumentando as taxas de juros.

Felizmente, uma vez que a inflação caiu para perto da meta de 2% do Fed, o banco central não aumentou as taxas de juros desde julho, alcançando potencialmente um “pouso suave”. Como resultado, as taxas de juros hipotecárias têm gradualmente diminuído desde o pico em outubro. Em 4 de janeiro de 2024, a taxa média fixa de 30 anos é de 6,62%.

Embora seja impossível prever a direção futura das taxas de juros hipotecárias, há indicações de que elas possam cair ainda mais. A curva de rendimento dos títulos, que mostra os rendimentos dos títulos do tesouro com diferentes prazos de vencimento, está invertida, sugerindo que os investidores esperam uma queda nas taxas de juros. Pesquisas também refletem a expectativa dos consumidores de taxas de juros hipotecárias mais baixas.

Os especialistas geralmente concordam que as taxas de juros hipotecárias provavelmente continuarão a diminuir ao longo de 2024, terminando em algum lugar entre 6,1% e 6,6% até o final do ano. A maioria antecipa que as taxas permanecerão estáveis ou diminuirão ligeiramente. Se essa previsão se confirmar, ela injetaria ainda mais confiança nos compradores de imóveis em relação à trajetória futura das taxas de juros.

Supondo que as taxas de juros hipotecárias realmente caiam, isso poderia levar a um aumento nas vendas de moradias. Taxas mais baixas tornam as casas mais acessíveis, atraindo mais compradores para o mercado. Isso também poderia ajudar a liberar as casas existentes que estão atualmente presas pelo efeito de mantê-las, já que mais proprietários estariam dispostos a vender se pudessem garantir uma taxa de juros hipotecários mais baixa em sua próxima propriedade.

Todos esses fatores poderiam aquecer ainda mais o mercado imobiliário.

Demanda Represada por Moradias

Não é segredo que muitos millennials estão ansiosos para comprar suas próprias casas. Como a maior geração da América, eles estão entrando em sua idade prime para a compra de imóveis (25 a 45 anos). No entanto, devido aos desafios do mercado imobiliário nos últimos anos, muitos millennials estão se tornando proprietários em idades posteriores – se conseguirem se tornar proprietários.

Apesar desses obstáculos, o sonho americano de ser proprietário de uma casa continua forte. Uma pesquisa recente revelou que quase três quartos dos americanos consideram a posse de uma casa um sinal de prosperidade, colocando-a acima da carreira, família e faculdade.

Isso significa que, mesmo com uma forte concorrência dos baby boomers e um mercado desafiador, muitos millennials estão determinados a alcançar seu objetivo de comprar uma casa. Aqueles que ainda não tiveram sucesso contribuem para a demanda reprimida por moradias, especialmente por casas iniciantes menores.

Altos Preços de Imóveis e Baixa Acessibilidade Habitacional para o Futuro Próximo

Infelizmente, a baixa oferta e a demanda reprimida provavelmente manterão os preços dos imóveis altos no futuro próximo. No quarto trimestre de 2023, o preço médio de venda de imóveis ficou em $431.000. Isso coloca uma pressão significativa sobre os compradores de imóveis de primeira viagem, especialmente quando combinado com taxas de hipoteca mais altas. Na verdade, a acessibilidade habitacional atualmente é a pior desde 1984.

Para poder comprar um imóvel pelo preço médio de $431.000 com a taxa média fixa de 6,62% por 30 anos, um lar precisaria ter uma renda próxima de $100.000, assumindo que um terço de sua renda mensal seja destinado aos pagamentos da hipoteca. Infelizmente, os salários não acompanharam o aumento dos preços dos imóveis. De 2010 a 2022, os preços dos imóveis aumentaram 74%, enquanto o salário médio subiu apenas 54%.

Além dos desafios mencionados, o custo do seguro residencial em muitos mercados costeiros, como Califórnia e Flórida, tem aumentado.

Em resumo, os altos preços dos imóveis e a baixa acessibilidade habitacional continuarão apresentando grandes desafios em 2024.

Potenciais Aspectos Positivos para Investidores Imobiliários

No entanto, todo mercado imobiliário apresenta oportunidades de investimento, e o mercado atual não é exceção. Existem algumas possíveis aspectos positivos para investidores imobiliários:

1. Aumento das unidades habitacionais acessórias (ADUs, sigla em inglês): Muitos estados estão flexibilizando as regulamentações de zoneamento para permitir maior densidade habitacional. Por exemplo, a Califórnia e outros estados da Costa Oeste estão facilitando a construção de ADUs em lotes residenciais, aumentando assim o fornecimento de moradias. Investidores podem aproveitar essa tendência adicionando propriedades com ADUs às suas carteiras.

2. Aumento do trabalho remoto e dos espaços de coworking: O número de pessoas que trabalham principalmente de casa aumentou significativamente, e se essa tendência continuar, a demanda por moradias fora das áreas urbanas e espaços de coworking dentro das áreas urbanas pode aumentar.

3. Aumento do financiamento coletivo imobiliário e de fundos de capital privado: A barreira de entrada para investidores imobiliários aumentou junto com os altos preços dos imóveis. Como resultado, o financiamento coletivo imobiliário e os fundos de capital privado se tornaram opções populares, permitindo que investidores comprem ações de imóveis ou fundos imobiliários sem o alto custo inicial e as responsabilidades de gestão.

Para investidores imobiliários em 2024, agora pode ser o momento de explorar estratégias de investimento criativas que aproveitem o aumento de ADUs, trabalho remoto e oportunidades de financiamento coletivo.

Sobre o Autor

Nate Nead é CEO e Membro Administrador da Nead, LLC, uma empresa de consultoria que oferece serviços de consultoria estratégica em várias áreas, incluindo finanças, marketing e desenvolvimento de software. Com mais de uma década de experiência orientando clientes Fortune 500 e PMEs, Nate e sua equipe estão bem equipados para oferecer expertise em fusões e aquisições, captação de recursos, tecnologia e soluções de marketing. Com base em Seattle, Washington; El Paso, Texas; e West Palm Beach, Flórida, Nate e sua equipe estão dedicados a ajudar os clientes a navegar pelas complexidades do mundo dos negócios.

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Nota: Este artigo foi co-autoria de Nate Nead, CEO e Membro Gerente da Nead, LLC.

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