A Batalha Contra a Fraude de Identidade Você está Preparado?

A Batalha Contra a Fraude de Identidade

Identificar fraudes de identidade é um grande problema para empresas em todo o mundo. De acordo com uma pesquisa da Regula, 69% das empresas estão lidando com esse problema. Aqui estão algumas tendências em falsificação de documentos de identidade que nós, como desenvolvedores globais de dispositivos forenses e soluções de verificação de identidade, reconhecemos este ano.

Quais tipos de falsificação de documentos de identidade estão em uso?

A fraude de identidade existe desde que os primeiros documentos de identidade foram introduzidos na era a.C. Os fraudadores têm uma série de truques na manga, que se tornaram muito mais sofisticados ao longo dos anos, mas aqui estão os básicos:

• Alteração manual. Documentos legítimos emitidos pelas autoridades e roubados de seus proprietários legítimos são modificados ou apagados alguns detalhes importantes, como fotos ou nomes, diretamente no documento físico. Eles podem até mesmo inserir alguns carimbos falsos de entrada/saída em passaportes com vistos. Esses documentos modificados são frequentemente chamados de falsificações.
• Falsificação. São documentos falsos feitos do zero. Para criar um passaporte ou identidade convincentes, os fraudadores podem recorrer a indivíduos ou empresas inescrupulosas que fornecem acesso a carimbos reais, hologramas, manchas de tinta e papel resistente aos raios UV. Eles também podem usar documentos em branco antigos como tela.
• Simulação computacional. Na era digital, os fraudadores têm várias vantagens. Por exemplo, agora eles são capazes de criar identidades sintéticas, que misturam dados reais com falsos – por exemplo, uma foto real com um nome falso. Além disso, os serviços digitais permitem que eles criem facilmente um cartão de identidade ou carteira de motorista do zero. A melhor (ou pior) parte é que leva apenas alguns minutos, e o resultado final pode custar apenas $10 por item. Infelizmente, essas criações “faça você mesmo” às vezes podem enganar sistemas específicos de verificação de identidade.

E aqui está o grande problema: às vezes, esses criminosos combinam esses métodos para criar obras de arte falsificadas. Portanto, é um mundo um tanto selvagem quando se trata de fraude de identidade!

Mentes criminosas

Ao investigar fraudes, é essencial adotar a perspectiva dos próprios fraudadores. Quais critérios eles usam ao selecionar quais documentos falsificar? Vamos dar uma olhada mais de perto.

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O rastro do dinheiro

No mundo atual, surge uma curiosa paradoxo. Identidades e passaportes falsos estão se tornando um grande negócio, especialmente em países como Estados Unidos, Canadá e Alemanha. Você pode se perguntar como isso é possível e por quê, considerando que esses países são conhecidos por sua forte segurança. Há uma razão para isso. Identidades e passaportes falsos são mais comuns nos países mais “desejáveis”, aqueles com o mais alto nível de bem-estar, benefícios sociais generosos e maior assistência financeira a refugiados e migrantes. A promessa de redes de segurança social e apoio financeiro faz com que as pessoas recorram ao mercado ilícito de documentos falsificados, buscando reinventar-se e garantir as vantagens de uma existência mais segura.

Custo de replicação

Países que não possuem medidas de segurança rigorosas em seus passaportes e documentos oficiais geralmente veem mais fraudes de identidade e documentos falsos em circulação. Você pode identificar indiretamente essa tendência ao observar quanto custa obter documentos de identidade legítimos. Por exemplo, William Russel, um especialista internacional em seguros, destaca que um passaporte australiano atualmente detém o título do documento de viagem mais caro do mundo, com um valor pesado de $230 por emissão.

O custo de produção de um documento de identidade é influenciado pelo nível de sofisticação tecnológica, que inclui os elementos de segurança utilizados e a complexidade do design. Quando vários contratados estão envolvidos em sua criação, como designers, fornecedores de papel especial e serviços de impressão, o custo total tende a aumentar.

Isso, por sua vez, afeta a preferência dos fraudadores de documentos de identidade ao selecionar um “modelo” para replicar. Por exemplo, o passaporte oficial maltês, que pode custar até $80 no mercado negro, ou o passaporte búlgaro, ainda mais acessível, por apenas $20. Esses preços mais baixos podem indicar um nível de segurança menor do que documentos de identidade mais caros. Consequentemente, tanto o passaporte maltês quanto o búlgaro estão na lista dos documentos de identidade mais falsificados.

Necessidade do cliente

A demanda por tipos específicos de documentos também desempenha um papel significativo. Tome, por exemplo, o Catar e os Emirados Árabes Unidos, onde há uma alta demanda por trabalhadores da construção civil. Esses países atraem um grande número de imigrantes de regiões menos afluentes, como Índia, Nepal e Bangladesh. Normalmente, esses trabalhadores podem obter vistos de trabalho de curto prazo, permitindo que eles fiquem legalmente por apenas 3 a 6 meses. Consequentemente, houve um aumento significativo em passaportes falsificados e vistos associados a essas regiões.

Os documentos falsificados mais comuns

Quando se trata dos documentos que os fraudadores falsificam mais, os antigos passaportes de papel ainda são a escolha principal. É mais fácil manipular as páginas de um passaporte de papel. Mas isso não significa que outros tipos de documentos estejam seguros contra roubo de identidade. Especialistas da Regula já viram casos em que fraudadores adulteraram fotos em passaportes de plástico de países como Finlândia, Suécia e Noruega.

Esses documentos falsos são principalmente usados para entrar em outro país. Por esse motivo, ao invés de apenas um documento falso, os fraudadores às vezes fazem um conjunto completo que inclui um passaporte, carteira de identidade e carteira de motorista do país para onde desejam ir.

Proteção contra Falsificação de Documentos de Identidade: Melhores Práticas

No cenário digital de hoje, o risco de encontrar cartões de identidade, passaportes ou carteiras de motorista falsificados ou contrafeitos em seu processo de verificação de clientes é uma preocupação real. No entanto, você pode fortalecer sua segurança e evitar fraudes implementando estas estratégias:

1. Dê prioridade à autenticidade

Os fraudadores frequentemente se concentram em imitar a aparência visual de documentos de identidade legítimos, mas tendem a negligenciar detalhes cruciais invisíveis a olho nu. É aí que as soluções de verificação de identidade se destacam. Por exemplo, muitos documentos biométricos falsificados falham na verificação do chip RFID. Enquanto os golpistas manipulam elementos visuais como fotos e nomes, eles frequentemente ignoram alterações no chip RFID. Como o componente mais desafiador de falsificar, o chip RFID deve ser uma das suas verificações principais. Ferramentas confiáveis podem detectar inconsistências na zona de inspeção visual, pequenas alterações nos códigos MRZ e elementos de segurança ausentes, como fotos ou imagens lenticulares. É aí que os leitores de documentos desempenham um papel vital, e várias verificações de autenticidade estão disponíveis para cenários de integração digital.

1. Utilize uma solução abrangente de verificação de identidade

Com a crescente mudança para a verificação de identidade online, fortalecer seus sistemas é crucial contra vulnerabilidades potenciais que atores maliciosos podem explorar.

Uma solução bem estruturada de verificação de identidade normalmente inclui dois componentes essenciais: um que opera no smartphone do usuário e outro no servidor da empresa. O componente voltado para o usuário coleta dados como escaneamentos de identidade ou selfies e os transmite para o componente do lado do servidor. Esse elemento do lado do servidor então realiza um conjunto abrangente de verificações de autenticação. Essa abordagem garante que você avalie as informações dos usuários em tempo real, reduzindo o risco de depender de dados de terceiros potencialmente adulterados.

1. Adote verificações de vivacidade

No processo de verificação de identidade, a solução deve verificar a vivacidade e autenticidade tanto do documento quanto da pessoa que o apresenta. A razão é que, felizmente, muitos ataques envolvendo fotos impressas falsas, reproduções de vídeo ou máscaras 3D podem ser detectados por meio de testes de vivacidade, quando o usuário precisa virar a cabeça ou um documento em frente à câmera. Isso ocorre porque os fraudadores ainda têm dificuldade em fornecer realismo em sessões de vídeo “3D” de vivacidade.

1. Monitore sinais de detecção de fraude

A detecção de fraudes agora também envolve a avaliação de sinais, como inteligência de localização ou características do dispositivo utilizado durante o processo de verificação de identidade. Em cenários remotos, rastrear os endereços IP dos clientes e seus padrões à medida que transmitem dados para os sistemas da empresa pode ser valioso. É importante ficar atento a sessões originadas de locais geográficos incomuns ou tentativas repetidas do mesmo endereço IP.

1. Mantenha um extenso banco de dados

Os governos revisam constantemente os documentos de identidade para se manterem à frente dos fraudadores. Para detectar alterações falsas, sua ferramenta de verificação de identidade precisa ter acesso a amostras de documentos atualizadas. Isso destaca a importância de manter várias versões de cada ID ou passaporte em seu banco de dados. Além disso, um banco de dados abrangente de modelos de documentos serve como uma salvaguarda, reduzindo o risco de falsos positivos ao verificar documentos emitidos por países estrangeiros.

Em conclusão

À medida que a tecnologia continua a evoluir, os fraudadores se tornaram cada vez mais hábeis em falsificar documentos de identidade. Governos e agências de aplicação da lei estão constantemente aprimorando os recursos de segurança desses documentos para dificultar a vida dos falsificadores. Em resposta, as empresas devem manter a vigilância e implementar medidas essenciais para combater fraudes e roubo de identidade. Isso inclui verificar rigorosamente a autenticidade dos documentos de identidade antes de aceitá-los como legítimos.

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