N26 Renova sua Experiência Bancária com Negociação de Ações e ETFs
A startup de fintech com sede em Berlim, N26, lança nova função de negociação de ações e ETF, iniciando com a Áustria como mercado inicial.
N26 adiciona negociação de ações e ETFs aos seus serviços bancários.
A startup de banco sediada em Berlim, N26, anunciou recentemente o lançamento de sua funcionalidade de negociação de ações e ETFs na Áustria, marcando um foco renovado em seus mercados principais e expandindo seu portfólio de produtos bancários nesses países. Essa adição ocorre após anos de expansão para novos mercados e introdução de novos produtos, com uma mudança de foco em direção à eficiência e rentabilidade.
A Ascensão dos Bancos Desafiadores
A N26, assim como muitos outros bancos desafiadores, começou com um produto simples, porém inovador – uma conta que permite aos usuários enviar e receber dinheiro, acompanhada de um cartão que pode ser facilmente gerenciado em tempo real por meio de um aplicativo móvel. Ao contrário dos aplicativos bancários tradicionais, que muitas vezes deixam muito a desejar, a oferta da N26 rapidamente ganhou popularidade devido à sua interface amigável para o usuário e funcionalidade superior.
Otimizando Operações
À medida que a N26 expandiu suas operações e garantiu financiamento substancial, também enfrentou uma maior fiscalização de autoridades reguladoras, como a BaFin, reguladora financeira da Alemanha. Em resposta a isso, a N26 voltou sua atenção para a Europa, concentrando-se exclusivamente na Alemanha, França, Espanha e Itália. Essa estratégia permite que a N26 concentre seus esforços em mercados importantes, ao mesmo tempo que navega por restrições regulatórias.
“Embora seja desafiador prever, esperamos superar as limitações impostas pelos reguladores nos próximos trimestres”, compartilhou o co-fundador e CEO da N26, Valentin Stalf.
Para atender aos requisitos regulatórios, a N26 implementou controles aprimorados de prevenção à lavagem de dinheiro e está trabalhando ativamente para melhorar as margens e encontrar novas fontes de receita para sua base de clientes existente.
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Uma Novidade: Negociação de Ações e ETFs
Na tentativa de aumentar a receita por usuário, a N26 fez parceria com a Upvest para introduzir a negociação de ações e ETFs. Essa nova funcionalidade permite que os usuários transfiram fundos de sua conta principal da N26 para o espaço de negociação, onde podem investir em uma seleção de ETFs ou ações. Notavelmente, a N26 suporta ações fracionadas, permitindo que os usuários comprem uma fração de uma ação por apenas €1. Quando os usuários decidem vender, têm a opção de reinvestir os recursos ou receber os fundos diretamente em sua conta principal da N26.
Para incentivar ainda mais os usuários, a N26 cobra uma taxa mínima de €0,90 por negociação. Os clientes premium em breve também receberão algumas negociações gratuitas por mês, dependendo do plano de assinatura. Essa estratégia visa impulsionar o crescimento das assinaturas premium, o que tem potencial para margens lucrativas.
Implantação Gradual, Expansão da Disponibilidade
O lançamento da funcionalidade de negociação de ações e ETFs será inicialmente limitado à Áustria, com uma expansão gradual planejada para outros países europeus. Começando com 100 ETFs, o acesso a ações será introduzido posteriormente. A empresa confirmou que a funcionalidade estará disponível na Alemanha “nos próximos meses”.
A N26 tem expandido constantemente seu conjunto de serviços bancários, tendo recentemente introduzido contas de poupança na Espanha e Alemanha, oferecendo uma taxa de juros atrativa de 2,6%. Além disso, o aplicativo oferece aos clientes a capacidade de obter empréstimos de até €25.000 e até mesmo possibilita a negociação de criptomoedas em mercados selecionados.
Em resumo, a N26 está se transformando em um banco abrangente que engloba todas as funcionalidades esperadas. Ao incorporar a negociação de ações e ETFs, a N26 compete com aplicativos de negociação dedicados, como o Trade Republic. No entanto, a N26 mantém uma vantagem significativa, fornecendo uma experiência bancária consolidada em um único aplicativo.
Progresso e Perspectivas Futuras da N26
Com mais de 8 milhões de clientes, incluindo 4,2 milhões de clientes “relevance-relevantes”, a N26 gerencia €8 bilhões em ativos e facilita mais de €110 bilhões em volume de transações anualmente. Dados financeiros não auditados para 2023 demonstram um crescimento significativo da receita, com mais de €300 milhões gerados em taxas de intercâmbio, receita de assinaturas, produtos de crédito e receita de juros de depósitos de clientes.
Embora a N26 tenha relatado um prejuízo de €100 milhões em 2023, isso representa uma melhoria significativa em relação ao prejuízo de €213 milhões no ano anterior. A N26 permanece dedicada a alcançar a lucratividade e tem como objetivo atingir o ponto de equilíbrio mensal até o final do ano.
“No segundo semestre do ano, esperamos alcançar a lucratividade como uma empresa completa em uma base mensal”, afirmou Valentin Stalf.
Q&A: Abordando Suas Preocupações
P: A N26 planeja expandir sua funcionalidade de negociação de ações e ETF para outros países no futuro?
R: Com certeza! Embora o lançamento inicial se concentre na Áustria, a N26 confirmou planos de introduzir essa funcionalidade na Alemanha nos próximos meses, seguido por outros países europeus.
P: Como a funcionalidade de negociação de ações da N26 se compara a outros aplicativos de negociação?
R: A funcionalidade de negociação de ações da N26 se destaca ao oferecer uma experiência bancária abrangente em um único aplicativo. Ao contrário de aplicativos de negociação isolados, a N26 combina vários serviços bancários, sendo uma escolha conveniente para usuários que procuram uma solução unificada.
P: Os usuários da N26 serão cobrados por cada operação de compra/venda de ações ou ETFs?
R: Sim, a N26 cobra uma taxa nominal de €0,90 por operação. No entanto, clientes premium em breve terão direito a um número de operações gratuitas por mês com base no plano de assinatura.
P: Os usuários podem comprar ações fracionadas com a N26?
R: Com certeza! A N26 suporta ações fracionadas, permitindo que os usuários tenham uma fração de ação, a partir de apenas €1. Essa funcionalidade torna os investimentos mais acessíveis para uma ampla gama de pessoas.
Olhando para o Futuro: Desenvolvimentos Futuros da N26
À medida que a N26 continua a expandir e aprimorar sua linha de produtos bancários, ela está pronta para se tornar uma força considerável no setor bancário. Ao priorizar eficiência e lucratividade, a N26 pretende redefinir a experiência bancária tradicional por meio de inovação tecnológica, interfaces amigáveis ao usuário e serviços financeiros abrangentes.
A introdução da negociação de ações e de ETFs representa um movimento estratégico para aumentar sua receita por usuário. Ao aproveitar o crescente interesse em investimentos, a N26 pode oferecer uma plataforma conveniente e intuitiva tanto para investidores novos quanto experientes.
Será emocionante testemunhar a expansão da N26 pela Europa e avaliar o impacto de seus produtos bancários em evolução. À medida que a empresa se esforça para atingir a lucratividade, fica claro que a N26 está bem posicionada para perturbar a indústria bancária e capturar a atenção de clientes que buscam uma experiência bancária moderna e sem complicações.
