Como parar de se preocupar com dinheiro e começar a prosperar

Como deixar de se preocupar com dinheiro e começar a prosperar

O dinheiro é uma fonte importante de estresse para muitos de nós. Isso não deve ser surpresa. Sem dinheiro, podemos nos sentir ansiosos e inseguros, já que não temos meios para atender às nossas necessidades básicas.

Na verdade, de acordo com uma pesquisa da Capital One e Decision Lab, mais de três em cada quatro (77%) dos americanos estão ansiosos em relação à sua situação financeira.

Mas o que acontece se nos preocuparmos demais com o dinheiro? Isso pode afetar negativamente nossa saúde mental e física, impedindo-nos de viver a vida em sua plenitude. Além disso, quando o dinheiro causa estresse em um casamento, pode danificar o relacionamento.

A boa notícia é que se você sofre de ansiedade em relação ao dinheiro, existem algumas coisas que você pode fazer para parar de se preocupar e começar a prosperar. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo:

1. Compreenda a sua relação com o dinheiro.

Compreender a sua relação com o dinheiro é o primeiro passo para superar a ansiedade em relação ao dinheiro. Existem crenças que você mantém em relação ao dinheiro? Existem medos ou preocupações que o afligem? Ao entender como você se relaciona com o dinheiro, será capaz de identificar e desafiar quaisquer pensamentos ou crenças negativas que possa ter.

Por exemplo, se você acredita que o dinheiro é escasso e que nunca terá o suficiente, essa crença provavelmente contribui para sua ansiedade. Quanto mais você desafiar essa crença e começar a pensar no dinheiro como algo abundante e que flui facilmente para você, mais relaxado e confiante se sentirá.

2. Crie um orçamento.

Estabelecer um orçamento é uma maneira eficaz de eliminar a ansiedade em relação ao dinheiro. Por quê? Um orçamento permite ver onde seu dinheiro está sendo gasto, rastreando sua renda e despesas. Você pode usar essas informações para tomar decisões financeiras informadas e evitar gastos excessivos.

Escolher o método de orçamento adequado é importante. Portanto, escolha um que funcione para você e mantenha-se fiel a ele. Você pode encontrar várias ferramentas online e consultores financeiros para ajudá-lo a criar um orçamento. Mas sugiro que comece com essas ferramentas de orçamento gratuitas.

3. Identifique seus padrões de pensamento.

Encontrar uma maneira saudável de expressar suas emoções pode ser útil ao lidar com sentimentos avassaladores. É por essa razão que um diário é considerado uma ferramenta útil para gerenciar sua saúde mental. Ao manter um diário, você será capaz de:

Gerenciar sua ansiedade
Reduzir o estresse
Cuidar da depressão

Ao escrever em um diário, você pode melhorar seu humor e controlar seus sintomas:

Identificar e priorizar seus problemas, medos e preocupações
Você pode controlar melhor seus sintomas, acompanhando-os diariamente, para que possa reconhecer gatilhos e aprender como evitá-los
A positividade é incentivada e pensamentos e comportamentos negativos são identificados

Manter um diário quando estiver estressado ou ansioso pode ajudá-lo a identificar o que está causando esses sentimentos. Para reduzir o estresse, você precisará identificar os problemas que estão causando a sua ansiedade e trabalhar para resolvê-los.

Em particular, você pode querer manter um diário de preocupações. Ajuda a reconhecer as preocupações, anotá-las no papel e liberá-las.

Se você quiser começar um diário de preocupações, aqui estão algumas dicas:

Anote todas as suas preocupações com o dinheiro, grandes e pequenas.
Cronometre três minutos e faça uma lista do que você precisa fazer.
Crie uma página para cada preocupação e investigue-a a fundo.
Por duas semanas, anote suas preocupações à medida que surgirem.
Qual é a sua maior preocupação financeira? Anote-a.
Seja específico.

4. Construa um fundo de emergência.

Você pode usar um fundo de emergência para cobrir despesas inesperadas, como perda de emprego, emergências médicas ou reparos no carro. Se algo acontecer, você pode recorrer ao seu fundo de emergência para ter tranquilidade.

Recomenda-se que você economize pelo menos três a seis meses de despesas de vida no seu fundo de emergência. Depois de economizar um fundo de emergência, você pode se concentrar em economizar para outros objetivos financeiros, como entrada para uma casa ou aposentadoria.

5. Melhore sua situação financeira.

Eu sei. Isso é óbvio. Se você mudar sua situação financeira, também pode parar de se preocupar com dinheiro.

A questão é: como você realmente coloca em prática essa mudança material? As dicas a seguir ajudarão você a começar:

Elimine suas dívidas.

Uma das maiores fontes de ansiedade com dinheiro é a dívida. Portanto, você deve desenvolver um plano para pagar suas dívidas o mais rápido possível se estiver endividado. Escolher um método de pagamento de dívidas que funcione para você é importante, então encontre um que funcione e siga-o.

Considere consolidar suas dívidas de juros altos em um empréstimo de juros mais baixos se você tiver muitas. Dessa forma, você pode tornar seus pagamentos de dívidas mais gerenciáveis e pagá-las mais rapidamente.

Outra opção para redução de dívidas é a estratégia do “bola de neve” de dívidas. Essa estratégia envolve pagar dívidas com base em seu valor, independentemente das taxas de juros. A cada saldo que você eliminar, você ganha impulso.

Aumente sua renda.

Quando você está lutando para pagar suas contas, pense em maneiras de ganhar mais dinheiro. Considere iniciar um negócio paralelo, trabalhar meio período ou pedir um aumento salarial no seu emprego atual. Aumentar sua renda pode ter um impacto significativo em suas finanças.

Automatize suas finanças.

Automatizar suas finanças é uma das melhores maneiras de manter o controle do seu orçamento. Você pode fazer isso configurando transferências automáticas da sua conta corrente para a conta poupança e pagando suas contas automaticamente. Ao fazer isso, você não precisará se preocupar em esquecer pagamentos ou gastar demais.

Invista para o futuro.

Você também pode melhorar sua situação financeira investindo. Com o tempo, investir seu dinheiro pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros e aumentar sua riqueza.

Faça sua pesquisa e escolha investimentos que sejam adequados para você entre as muitas opções de investimento disponíveis. Se precisar de ajuda para escolher investimentos e criar um plano de investimento, você pode conversar com um consultor financeiro.

Gerencie seu dinheiro.

Sua conta bancária e objetivos financeiros sempre se beneficiarão de gastos inteligentes. Além disso, isso melhora seu senso de segurança e reduz ansiedade financeira.

Em resumo, assuma o controle de suas finanças aprendendo como gerenciá-las.

Melhore sua pontuação de crédito.

Apesar do que você possa pensar, isso não é irrelevante. As instituições financeiras, proprietários e fornecedores de serviços utilizam a pontuação de crédito extensivamente.

Seguindo alguns passos simples, você pode melhorar sua pontuação de crédito. Isso inclui abrir contas que são relatadas às agências de crédito, manter saldos baixos e pagar suas contas em dia.

Invista em você mesmo.

É importante investir em você mesmo se quiser melhorar seu futuro financeiro. Aprender novas habilidades, fazer networking com outros profissionais ou começar um negócio são algumas opções. E, claro, melhorar sua educação financeira.

Quando você investe em si mesmo, poderá ganhar mais e alcançar seus objetivos financeiros mais rapidamente.

6. Mude sua mentalidade.

Uma das coisas mais importantes que você pode fazer para parar de se preocupar com dinheiro é mudar sua mentalidade. Em vez de focar no que você não tem, concentre-se no que você tem. Seja grato pelo dinheiro que você possui e acredite que é capaz de alcançar seus objetivos financeiros.

Quando você tem uma mentalidade positiva em relação ao dinheiro, é mais provável que tome decisões financeiras acertadas e atraia abundância para sua vida.

7. Compartilhe seus objetivos financeiros com os outros.

Pessoas que compartilham seus objetivos com amigos e familiares têm mais probabilidade de alcançá-los, de acordo com um estudo da Universidade Dominicana.

Aqui estão algumas vantagens de compartilhar especificamente seus objetivos financeiros:

Responsabilidade. Você tem mais probabilidade de alcançar seus objetivos se outra pessoa estiver acompanhando seu progresso. Se você estiver economizando para dar uma entrada em uma casa com seu parceiro, por exemplo, compartilhar seu objetivo manterá vocês dois motivados e contribuirá para seus objetivos financeiros.
Suporte. Você também pode buscar suporte e conselhos de outros ao compartilhar seus objetivos financeiros. Seus amigos e familiares podem oferecer incentivo e conselhos se você estiver enfrentando dificuldades para alcançar um objetivo.
Colaboração. Trabalhar junto com um parceiro ou cônjuge pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. Ao fazer isso, você poderá economizar dinheiro e alcançar seus objetivos mais rapidamente.

Como benefício adicional, você tem mais chances de tomar boas decisões financeiras quando tem o apoio de outras pessoas. Além disso, compartilhar seus objetivos financeiros com os outros pode ajudá-lo a desenvolver um plano financeiro alinhado. Como resultado, sua vida financeira pode ser mais gratificante.

8. Saiba o que você pode e não pode controlar.

Sempre que você se sentir preocupado com preocupações crônicas, pergunte-se: “O que eu posso controlar?” Ao fazer isso, você será mais proativo quando puder fazer a diferença. Além disso, essa mentalidade pode aliviar suas preocupações quando você perceber que não precisa tomar nenhuma medida.

O que você pode controlar com o dinheiro:

Gastos. Orçamentos podem ajudá-lo a acompanhar para onde seu dinheiro está indo. Em outras palavras, você deve acompanhar sua renda e despesas todos os meses para garantir que esteja gastando menos do que ganha.
Economias. Estabelecendo objetivos financeiros e criando um plano de economia, você pode controlar suas economias. Dependendo da sua situação, isso pode envolver a configuração de transferências mensais automáticas.
Investimentos. Você pode escolher produtos de investimento de acordo com suas necessidades e tolerância ao risco. Além disso, você pode acompanhar seus investimentos e ajustar sua carteira.

O que você não pode controlar com o dinheiro:

A economia. Suas finanças são afetadas pela economia, mas você não pode controlá-la. Por exemplo, perdas de emprego e reduções de renda podem ocorrer durante uma recessão.
O mercado de ações. O mercado de ações é volátil e você não pode controlá-lo. No entanto, se diversificar sua carteira e investir a longo prazo, você reduzirá seu risco.
As taxas de juros. As taxas do banco central não estão sob seu controle. No entanto, existem produtos financeiros que oferecem taxas de juros competitivas.
Impostos. As taxas de imposto não podem ser controladas, mas você deve pagar impostos sobre sua renda e investimentos. Para minimizar sua responsabilidade fiscal, você deve trabalhar com um consultor fiscal.

Seus objetivos financeiros podem ser alcançados através do entendimento do que você pode e não pode controlar com dinheiro. Isso também aliviará as preocupações com dinheiro.

9. Tenha rotinas.

Estabelecer rotinas financeiras também pode ser tranquilizador. Por exemplo, verifique suas contas antes de estar estressado. Idealmente, isso deve ser feito em um momento do dia e em um local onde você esteja calmo.

“Se você só está olhando para sua situação financeira quando já está ansioso com ela, então você está reforçando a ansiedade como gatilho para o comportamento financeiro. Ter um ambiente calmo enquanto pensa sobre dinheiro pode ajudar a reprogramar seus instintos”, disse Amanda Clayman, uma terapeuta financeira, ao The Cut.

Saber quando parar também é importante. “Por exemplo, eu crio um esquema para meus clientes consultarem quando ficam ansiosos. Isso inclui abrir suas contas, olhar para seus números, pagar suas contas e garantir que tudo esteja em dia”, adiciona Clayman. “Quando chegar ao final dessa lista, pronto — você terminou.”

Alternativamente, você pode usar meditação, terapia ou exercícios para tratar a ansiedade residual.

10. Busque ajuda profissional.

Conversar com um profissional também pode ajudar a reduzir o estresse financeiro. As opções incluem:

Aconselhamento financeiro gratuito. Existem muitas organizações que oferecem aconselhamento financeiro gratuito. Um conselheiro financeiro pode ajudá-lo a criar um orçamento, gerenciar sua dívida e planejar o futuro. Encontre um conselheiro financeiro gratuito próximo a você pesquisando na National Foundation for Credit Counseling ou entrando em contato com a Financial Counseling Association of America.
Programas de assistência governamental. As pessoas podem obter assistência financeira por meio de vários programas governamentais. Necessidades básicas como comida, moradia e cuidados de saúde podem ser fornecidas por meio desses programas. Você pode descobrir se é elegível para programas de assistência governamental em Benefits.gov.
Aplicativos de planejamento financeiro. Você pode acompanhar seu progresso em relação aos seus objetivos financeiros usando aplicativos de planejamento financeiro. Você pode usar esses aplicativos para acompanhar seus gastos, calcular seu orçamento e investir. YNAB, Mint e Personal Capital são aplicativos populares de planejamento financeiro.
Aconselhadores financeiros. Trabalhar com um consultor financeiro pode ser uma boa ideia se você precisar de conselhos mais abrangentes. Um consultor pode ajudá-lo a gerenciar seu risco, investir seu dinheiro e desenvolver um plano financeiro. No entanto, observe que os consultores financeiros geralmente cobram taxas.

FAQs

Quais são algumas das preocupações financeiras mais comuns?

Há várias preocupações financeiras comuns, incluindo:

A falta de dinheiro para cobrir despesas básicas como comida, moradia e transporte.
Estar enterrado em dívidas, como dívidas de cartão de crédito ou empréstimos estudantis.
Não ter o suficiente economizado para a aposentadoria.
Ser capaz de cobrir despesas inesperadas, como uma emergência médica ou reparo de carro.
Dar uma herança financeira a filhos ou netos.

Por que as pessoas se preocupam com dinheiro?

Vários fatores contribuem para a preocupação das pessoas com dinheiro. Por exemplo, algumas pessoas podem ter crescido na pobreza ou ter passado por dificuldades financeiras na infância. Outras podem estar lutando com dívidas ou com dificuldades para atender às necessidades básicas. Alguns podem estar preocupados com como pagarão suas despesas no futuro.

Como posso mudar minha mentalidade em relação ao dinheiro?

É importante mudar sua mentalidade em relação ao dinheiro se você quiser parar de se preocupar com ele. Em vez de ver o dinheiro como uma fonte de estresse, considere-o como uma ferramenta para alcançar seus objetivos.

Se você quer mudar sua mentalidade em relação ao dinheiro, aqui estão algumas dicas:

Concentre-se no que você tem, não no que você não tem. Mesmo que você não tenha muito dinheiro, seja grato pelo que você tem.
Visualize-se alcançando seus objetivos financeiros. Ao fazer isso, você permanecerá motivado e focado.
Repita afirmações positivas para si mesmo. Pode ser útil dizer: “Eu sou abundante” ou “O dinheiro flui facilmente para mim”.

E se estou tendo dificuldade para parar de me preocupar com dinheiro sozinho?

Há vários recursos disponíveis para ajudá-lo a parar de se preocupar com dinheiro sozinho. Consulte um consultor financeiro, terapeuta ou conselheiro se estiver enfrentando dificuldades financeiras. Você pode obter ajuda para desenvolver um plano financeiro, gerenciar seu estresse e superar quaisquer crenças negativas que você possa ter sobre dinheiro.

Publicado primeiro em Due. Leia aqui.

Crédito da imagem em destaque: Foto de Karolina Grabowska; Pexels; Obrigado!

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