As melhores Apps de Planejamento Financeiro para substituir o Mint Uma análise profunda do Monarch Money e muito mais!

Com o encerramento iminente do Mint, tive que procurar rapidamente o software de finanças pessoais mais adequado para acompanhar minhas finanças e orçamento. Aqui está o que descobri.

Experimentei os melhores substitutos do Mint e este aplicativo de orçamento é agora o meu favorito.

Introdução

Como especialista em tecnologia da computação e programação, recentemente me vi mergulhando no mundo dos programas de finanças pessoais. Por quê? Porque a Intuit, a empresa por trás do popular aplicativo de orçamento gratuito Mint, decidiu encerrá-lo. Com o Mint programado para parar de funcionar em 1º de janeiro de 2024, não tive escolha senão encontrar uma substituição adequada. E deixe-me dizer, as opções por aí são muitas!

Na minha busca, encontrei programas como Monarch Money, NerdWallet, Rocket Money, Quicken Simplifi e YNAB (You Need A Budget). Depois de examinar cuidadosamente cada opção, posso afirmar com confiança que o Monarch Money é a minha escolha principal. Com suas ferramentas poderosas, facilidade de uso e recursos abrangentes de gestão financeira, ele se destaca entre os demais. Vamos dar uma olhada mais de perto no que o Monarch Money tem a oferecer e explorar algumas das outras alternativas também.

O Que Diferencia o Monarch Money

O Monarch Money traz uma abordagem inovadora para orçamentos com seu sistema de orçamento base zero. Com esse método, cada dólar que você ganha é alocado para despesas e economias. Mas o Monarch Money é mais do que apenas um aplicativo de orçamento; ele é uma ferramenta completa de gestão financeira.

Aqui estão algumas características destacadas do Monarch Money:

1. Integração Seamless de Contas Financeiras

Configurar o Monarch Money é muito fácil, graças à sua integração com várias instituições financeiras. Com a plataforma segura de terceiros Plaid, o Monarch Money se conecta facilmente aos seus cartões de crédito, poupança, empréstimos, investimentos e muito mais. Essa integração diferencia o Monarch Money, tornando-o o companheiro perfeito para gerenciar suas finanças.

2. Acompanhamento de Dinheiro Claro e Intuitivo

O Monarch Money apresenta sua renda e despesas de maneira clara e concisa, facilitando o acompanhamento do seu orçamento. O aplicativo até usa emojis para representar subcategorias de gastos, adicionando um toque charmoso e funcional à experiência. Com o Monarch Money, entender sua situação financeira se torna muito mais fácil.

3. Acompanhamento de Transações Detalhado

Uma das características marcantes do Monarch Money é seu rastreador de transações. Ele permite que você categorize seus gastos em categorias amplas, subcategorias e comerciantes específicos. Esse nível de detalhe fornece informações valiosas sobre seus hábitos de gastos. A função de auto categorização do Monarch Money é precisa e personalizável, permitindo que você defina regras para transações futuras com base no comerciante ou valor.

4. Importação de Dados Descomplicada

O Monarch Money se destaca na importação de dados de várias fontes, incluindo contas bancárias, fundos de aposentadoria, contas de ações e cartões de crédito. Entre todas as aplicações que examinei, o Monarch Money se destacou em sua capacidade de importar automaticamente dados de outros serviços. Essa transferência de dados sem complicações economiza tempo e esforço, permitindo que você se concentre na gestão das suas finanças.

5. Enfoque em Economias

O Monarch Money prioriza suas economias ao permitir que você defina metas financeiras e prazos. O aplicativo cria uma seção dedicada para economias na tela inicial, facilitando o acompanhamento do seu progresso. As contribuições para suas economias só são possíveis quando suas despesas são menores do que sua renda, garantindo que você siga o caminho para alcançar seus objetivos financeiros.

6. Orçamento Compartilhado

Se você está gerenciando suas finanças como um casal ou uma família, o Monarch Money tem tudo o que você precisa. O aplicativo suporta orçamento compartilhado, facilitando a adição de outra pessoa à plataforma de orçamento. Adicionar seu parceiro ao seu painel é um processo sem complicações, garantindo que ambos possam se manter alinhados com seus objetivos financeiros.

Pontos a Melhorar

Embora o Monarch Money tenha inúmeras vantagens, nenhum programa é perfeito. Aqui estão algumas áreas em que o Monarch Money poderia melhorar:

1. Falta de Acesso à Pontuação de Crédito

Diferente de alguns outros aplicativos de orçamento, o Monarch Money não oferece acesso à pontuação de crédito. Embora isso possa não ser um ponto decisivo para todos, seria uma adição interessante. No entanto, muitos provedores de cartão de crédito oferecem acesso à pontuação de crédito, então essa limitação pode ser mitigada usando esses serviços.

2. Ponto de Preço Mais Alto

O Monarch Money está atualmente com um preço de $99.99 por ano, tornando-o um dos aplicativos de orçamento mais caros disponíveis. Embora as funcionalidades que oferece justifiquem o custo, pode não se adequar ao orçamento de todos. No entanto, o valor e as capacidades abrangentes de gestão financeira tornam-no uma opção a considerar, especialmente para aqueles com necessidades financeiras complexas.

3. Curva de Aprendizado Inicial

Navegar no Monarch Money pode apresentar inicialmente uma leve curva de aprendizado. Algumas funcionalidades, como alternar entre “Real” e “Restante” nas categorias de gastos, podem exigir alguma exploração para descobrir. No entanto, uma vez que você se familiarize com a interface do aplicativo, gerenciar suas finanças se torna uma experiência perfeita.

As Alternativas e Por Que o Monarch Money Se Destaca

Agora que exploramos o Monarch Money em detalhes, vamos falar brevemente sobre os aplicativos de orçamento alternativos que examinamos. Embora eles não tenham sido escolhidos por mim pessoalmente, podem ser adequados para outras pessoas com base em suas características únicas e modelos de preços.

1. NerdWallet

O NerdWallet é uma excelente opção para aqueles que estão começando a gerenciar seu dinheiro. Ele combina um aplicativo gratuito de fácil utilização com uma variedade de conteúdos informativos em seu site. No entanto, para aqueles que precisam de recursos avançados de gestão financeira, como integração com várias contas, o NerdWallet pode não ser a solução ideal.

2. Rocket Money

O Rocket Money possui uma interface impressionante e tem como objetivo ser acessível a todos os usuários através de um modelo de preços “pague o quanto quiser”. No entanto, para desbloquear todo o seu potencial, você pode precisar pagar a taxa mensal sugerida de $10. O Rocket Money se destaca em ajudar os usuários a identificar e eliminar taxas ocultas, tornando-o uma opção atraente para aqueles que buscam otimizar suas finanças.

3. Quicken Simplifi

O Quicken Simplifi se destaca pelos seus planos de gastos personalizados, permitindo que os usuários monitorem de perto seus gastos em tempo real. Embora ofereça um teste gratuito de 30 dias para testar sua compatibilidade com suas contas financeiras, importar dados pode apresentar desafios para alguns usuários. Se o Quicken Simplifi funcionar perfeitamente com suas contas, o custo anual de $47.99 pode valer a pena.

4. YNAB (You Need A Budget)

O YNAB adota uma abordagem de orçamento com base zero, ensinando os usuários a planejar meticulosamente seus gastos. Embora o YNAB exija mais trabalho inicial em comparação com outros aplicativos, ele pode ser uma ferramenta valiosa para aqueles que têm dificuldades com orçamento. Com uma taxa anual de $99, é um investimento que pode trazer benefícios financeiros no longo prazo.

Quicken: Um Legado Que Permanece

Antes de concluirmos nossa exploração dos aplicativos de orçamento, não podemos esquecer o sempre confiável Quicken. Embora não esteja mais sob o guarda-chuva da Intuit, o Quicken continua sendo um dos aplicativos de finanças pessoais mais abrangentes disponíveis. Com várias versões para escolher, o Quicken oferece ferramentas abrangentes de gestão financeira, incluindo gerenciamento de contas, orçamento, contas a pagar e rastreamento de investimentos.

O Quicken está disponível em quatro versões diferentes, cada uma adaptada às necessidades e orçamentos dos usuários:

Quicken Starter ($3.49/mês): Perfeito para aqueles que estão começando a gerenciar suas finanças pessoais.
Quicken Deluxe ($5.99/mês): Oferece recursos adicionais adequados para gestão financeira pessoal e de pequenas empresas.
Quicken Classic Premier ($6.99/mês): Adaptado para investidores, oferecendo capacidades avançadas de rastreamento de investimentos.
Quicken Business & Personal ($9.99/mês): Projetado para usuários avançados que necessitam de uma gestão financeira abrangente.

Embora o Quicken funcione principalmente em PCs, os usuários de Mac ainda podem acessar as versões Starter e Classic do Quicken. Se você já tem experiência com o Quicken e está confortável com sua interface, pode valer a pena considerá-lo como seu aplicativo de finanças pessoais principal.

Entendendo os Scores de Crédito

Antes de concluirmos, vamos falar um pouco sobre a importância dos scores de crédito em nossas vidas. Seu score de crédito é um número crucial que impacta muitos aspectos da sua jornada financeira. Ele determina sua capacidade de crédito, influenciando sua capacidade de obter empréstimos, as taxas de juros que você recebe e até mesmo suas chances de conseguir um emprego.

O score de crédito, também conhecido como score FICO, varia de 300 a 850 e prevê a probabilidade de você pagar empréstimos e contas. Os principais fatores usados para calcular seu score de crédito incluem histórico de pagamentos, nível de dívida atual, novas aplicações de crédito, tempo de histórico de crédito e variedade de tipos de crédito. Histórico de pagamentos e a quantidade de crédito utilizado são os componentes mais críticos.

Uma pontuação de crédito de 700 ou mais é considerada boa, enquanto qualquer coisa acima de 800 é excelente. A maioria das pessoas tende a ficar na faixa de 600 a 750. Você pode melhorar sua pontuação de crédito abrindo contas que informam aos birôs de crédito, mantendo saldos baixos, pagando contas pontualmente e limitando novas solicitações de contas.

É importante observar que sua pontuação de crédito pode variar dependendo do modelo de pontuação utilizado, da fonte de dados e da data de cálculo. Portanto, acompanhar sua pontuação de crédito e utilizar programas financeiros para ajudá-lo a gerenciar suas finanças é crucial.

Conclusão: Diga Olá para o Monarch Money!

Em minha busca pelo melhor aplicativo de orçamento para substituir o Mint, o Monarch Money se destacou como o grande vencedor. Sua integração perfeita com contas financeiras, recursos intuitivos de rastreamento de dinheiro e acompanhamento detalhado de transações o tornam uma excelente opção para pessoas que procuram recursos abrangentes de gerenciamento financeiro. Embora possa não ser a opção mais acessível, seu valor justifica o custo.

No entanto, as necessidades financeiras de cada pessoa são únicas. Programas como NerdWallet, Rocket Money, Quicken Simplifi e YNAB podem ser mais adequados a requisitos específicos. Dedique tempo para explorar cada opção e determinar qual se alinha melhor com seus objetivos financeiros.

Lembre-se, navegar pelo mundo das finanças pessoais sem um aplicativo confiável de orçamento é como dirigir de olhos vendados. Assuma as rédeas de suas finanças com o Monarch Money ou uma alternativa adequada. Seu futuro financeiro agradecerá!

P&R

P: O que é orçamento base zero e como o Monarch Money o suporta?

O orçamento base zero é uma abordagem na qual cada dólar que você ganha é alocado para despesas e economias. O Monarch Money oferece uma estrutura financeira para o orçamento base zero, permitindo que você aloque cada dólar que ganha para categorias específicas. Essa abordagem garante que toda a sua renda seja contabilizada e ajuda você a tomar decisões financeiras informadas.

P: Posso usar o Monarch Money em casal ou em família?

Com certeza! O Monarch Money oferece suporte ao orçamento compartilhado, permitindo que você adicione outra pessoa à plataforma de orçamento com facilidade. Você e seu parceiro ou membros da família podem colaborar em metas financeiras, rastrear despesas e acompanhar seu progresso juntos.

P: Quais são algumas alternativas ao Monarch Money para orçamento?

Embora o Monarch Money seja nossa principal escolha, existem outras alternativas que valem a pena considerar. NerdWallet é uma excelente escolha para iniciantes, Rocket Money se destaca na identificação de taxas ocultas, Quicken Simplifi oferece planos de gastos personalizados e YNAB foca no orçamento base zero. Cada aplicativo tem pontos fortes únicos, portanto, é importante avaliar qual se alinha com suas necessidades específicas.

P: O Monarch Money fornece acesso a pontuações de crédito?

Infelizmente, o Monarch Money não oferece acesso a pontuações de crédito. No entanto, muitos provedores de cartão de crédito fornecem esse recurso em seus serviços. Alternativamente, você pode obter sua pontuação de crédito em serviços gratuitos como Credit Karma ou diretamente de seus provedores de cartão de crédito.

P: Quais são os benefícios de utilizar um aplicativo de orçamento para o gerenciamento das finanças pessoais?

Os aplicativos de orçamento, como o Monarch Money, permitem que você assuma o controle de suas finanças, fornecendo informações valiosas sobre seus gastos, ajudando você a definir metas financeiras e auxiliando no acompanhamento de seu progresso. Esses aplicativos simplificam o processo de gerenciamento de suas finanças, tornando mais fácil orçar de forma eficaz, economizar dinheiro e alcançar seus objetivos financeiros.

Referências: 1. Os Melhores Aplicativos de Orçamento: Encontre a Alternativa ao Mint Para Você 2. Rússia está pronta para auxiliar a NASA com voos espaciais até 2025 3. Estudantes podem fazer voos de $25 com uma assinatura do Amazon Prime 4. Quem se tornará parceiro do Apple Card agora e o que essa mudança significa para os usuários? 5. Temu é confiável? O que saber antes de fazer um pedido

Agora que você tem informações privilegiadas sobre os melhores aplicativos de orçamento, é hora de assumir o controle de suas finanças! Compartilhe este artigo com seus amigos e os convide a entrar na conversa. Qual aplicativo de orçamento você prefere? Você já experimentou alguma das alternativas mencionadas? Deixe-nos saber nos comentários abaixo! 💰💻📊✨

(Nota: As imagens usadas neste artigo são apenas para fins ilustrativos e pertencem aos seus respectivos proprietários.)